商业银行风险管理实务
发布日期:2015-08-19浏览:1653
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课程背景
作为经营货币的特殊行业,银行与风险相伴而生,因此,防范风险、控制案件发生始终是银行业工作中的重中之重。风险管理是银行最重要的职能,银行因为有效管控风险而生存和繁荣,也因为风险管控不力而衰败和消亡。随着银行业务的不断发展和市场竞争的加剧,银行业的风险呈现出复杂多变的特征,作为经营风险的行业,银行能否正确认识风险、能否有效管控风险,将决定银行的生存与发展。本课程从银行的工作实际出发,通过对法律法规与内控制度的解读,并铺以案例分析,查找各项主要业务的风险漏洞,提出具体的防控措施,旨在提高各业务条线人员有效识别风险、管理风险、防范风险、化解风险,特别是防范案件发生的能力,保证银行业金融机构持续稳健快速地发展。课程价值点
教学通俗易懂,擅长把枯燥的理论变得形象化,易记易学。
以互动教学为主,激发学习兴趣,变被动学习为主动学习,在老师的引导下,让学员主动提出问题,分析问题,解决问题,提高在工作中的实操能力。
通过大量的案例分析,总结经验教训,避免同类案件的再次发生。
课堂气氛活跃,学员在寓教于乐中获取最大的收益,并能学以致用。课程对象
银行风险管理部、个人银行部、公司业务部、授信审批部、会计管理部、合规法律部等相关部门人员以及客户经理课程时长
12 H课程大纲
第一讲:风险管理是银行的安身立命之本
一、风险管理在银行经营管理中的地位
二、风险与损失的关系
三、风险与收益的关系
四、银行风险种类
五、银行风险呈现的特点
1、客观性
2、隐蔽性
3、扩散性
4、加速性
5、可控性
六、银行风险管理策略
案例分析:海南发展银行关闭事件给我们的启发
七、全面风险管理的意义
1、巴塞尔协议对我国银行业产生的影响
2、国际银行业全面风险管理的发展史
3、全面风险管理概述
4、全面风险管理流程
第二讲:夯实风险管理组织体系
一、公司治理
1、公司治理的概念
2“三会一层”组织架构
二、内部控制
1、内部控制的含义
2、内部控制的目标
3、内部控制的原则
三、商业银行风险管理组织架构
四、风险管理部组织架构
第三讲:银行三大主要风险管理
一、信用风险管理
1、信用风险概述
2、信用风险内部评级
3、内部评级的风控措施
4、信用风险防范的三大环节
5、信用风险管理手段
6、当前宏观经济进入“新常态”下信贷风险暴露出的问题
7、风险成因
8、怎样防范“新常态”下的信用风险
案例分析:某银行支行被企业骗取贷款案
9、经验教训
二、市场风险管理
1、市场风险的定义
2、市场风险的种类
3、市场风险计量基本概念
4、市场风险计量方法
5、市场风险控制手段
案例分析:美国爆发的次贷危机事件带来的启发
三、操作风险管理
1、操作风险的概念
2、操作风险的特征
3、操作风险分类
4、操作风险的三道防线
5、如何理解操作风险、内部控制与案件防控之间的关系
6、违法违规现象的特点分析
7、操作风险风险成因
8、操作风险防范对策
第四讲:银行主要业务的风险点防范
一、存款业务的风险管理防控
1、个人储蓄
(1)主要风险点
(2)防范措施
(3)案例分析:某某支行员工挪用资金案
2、对公存款业务
(1)主要风险点
(2)风险表现
(3)防范措施
案例分析:W支行员工李某挪用客户资金案
3、挂失业务
(1)主要风险点
(2)防范措施
4、修改客户信息
(1)主要风险表现
(2)防范措施
案例分析:A信用社员工挪用资金案
5、对账业务
(1)内部账户核对的主要风险点与防范措施
(2)外部对账的主要风险点与防范措施
案例分析:H信用社陈某侵占资金案
二、贷款业务的风险管理防控
1、信用贷款
(1)资信调查的风险点与防范措施
(2)评级授信的风险点与防范措施
(3)贷款审批的风险点与防范措施
(4)贷款发放的风险点与防范措施
案例分析:-----集团公司诈骗银行贷款案
2、保证贷款
(1)贷前调查的风险点与防范措施
(2)签订贷款合同的风险点与防范措施
(3)贷后管理的风险点与防范措施
案例分析:---Y农信社张某挪用资金案
3、抵押贷款
(1)贷前调查的风险点与防范措施
(2)抵押物估值的风险点与防范措施
(3)贷款审查的风险点与防范措施
(4)办理抵押登记的风险点与防范措施
(5)贷款发放的风险点与防范措施
(6)贷后管理的风险点与防范措施
(7)注销抵押登记的风险点与防范措施
案例分析:P银行客户经理王某发放虚假抵押贷款案
4、质押贷款
(1)贷前调查的风险点与防范措施
(2)质押物估值风险点与防范措施
(3)贷款审批的风险点与防范措施
(4)质押物登记的风险点与防范措施
(5)贷款发放的风险点与防范措施
(6)贷后管理的风险点与防范措施
(7)注销质押登记风险点与防范措施
案例分析:L市区信用社假存单质押骗取贷款案
三、银行承兑汇票业务风险管理防控
1、银行承兑汇票
(1)客户申请的主要风险点与防范措施
(2)受理调查的主要风险点与防范措施
(3)审查与审批的主要风险点与防范措施
(4)签订合同、承兑出票的主要风险点与防范措施
案例分析:T银行签发贸易背景不真实承兑汇票承担的责任
四、保函业务业务风险管理防控
(1)申请受理的主要风险点与防范措施
(2)调查的主要风险点与防范措施
(3)审查审批的主要风险点与防范措施
(4)反担保落实的主要风险点与防范措施
(5)出具保函的主要风险点与防范措施
案例分析:D信用社吴某非法出具保函案
五、银行卡业务的风险管理防控
1、借记卡的风险点与防范措施
2、贷记卡的风险点与防范措施
3、自助设备的风险点与防范措施
案例分析:-不法分子利用盗码器窃取客户资金案
六、印章/重要空白凭证/尾箱的风险管理防控
1、印章
(1)印章领取与保管的风险点与防范措施
(2)印章使用的风险点与防范措施
(3)印章停用与销毁的风险点与防范措施
2、重要空白凭证、有价单证
(1)凭证领用与保管的风险点与防范措施
(2)凭证使用的风险点与防范措施
(3)凭证销毁的风险点与防范措施
案例分析:B农信社邵某侵占资金案
3、柜员卡
(1)卡发放的风险点与防范措施
(2)卡使用与保管的风险点与防范措施
案例分析:X银行易某盗取客户资金案
4、尾箱
(1)限额管理的风险点与防范措施
(2)尾箱核对的风险点与防范措施
(3)保管与入库的风险点与防范措施
案例分析:K信用社员工刘某挪用资金案
第五讲:职业操守是风险防范的关键因素
一、职业操守是风险文化、合规文化的内在要求
二、你为谁工作
1、实现自我价值—把工作当成自己的事业
2、态度比技能更重要
3、积极心态VS消极心态所带来的结果
三、养成良好的职业行为
1、爱岗敬业
(1)只有小雇员,没有小角色
(2)处处以专业的标准要求自己
(3)将简单的工作做得最好
2、积极主动
(1)你是雇员,但你更是主人
(2)领导不在时你应当怎么做
3、承担责任
(1)真正的责任感是对结果负责
(2)真正的责任感不是找借口
(3)担当起责任,放得下面子
(4)优秀者,就是优秀的责任承担者
(5)工作是给别人做的,更是给自己做的